消费金融服务联盟成立 首份《负责任的消费金融标准》发布

消费金融服务联盟成立 首份《负责任的消费金融标准》发布

3月20日，在重庆举办的首届“消费金融高峰论坛”上，中信银行、华夏银行、平安银行、恒丰银行、浙商银行、重庆农商行、蚂蚁消金、度小满等19家金融机构签约成立“消费金融服务联盟（重庆）”，共同搭建消费金融合作机制、推进数智化转型、标准化和生态建设、服务国家战略等目标。

会上还发布了由上海金融与发展实验室课题组携手国家金融监督管理总局重庆监管局课题组共同撰写的首份《消费金融行业负责任标准》（以下简称“《标准》”）。

“负责任的消费金融公司应该怎么做？”上海金融与发展实验室主任曾刚指出，一方面，3月国家金融监督管理总局发布《消费金融公司管理办法》，对行业监管规则不断完善；另一方面，对机构自律提出要求，《标准》则为消费金融行业提供了五个维度的规范指引。

消费金融从“有没有”进阶到“好不好”

近年来，消费成为畅通国内大循环、扩大内需的重要引擎。会上多位专家指出，消费金融对于平滑低收入人群收支平衡、促进消费有着重要作用。目前，我国消费金融行业正在从规模发展向高质量发展转变。

清华大学五道口金融学院金融发展与监管科技研究中心主任张健华认为，需要创造更多消费场景并提高消费能力，而数字技术能够增加消费场景、提高消费能力，建议利用数字技术打造针对不同人群的特色新消费。

“不要低估消费金融的重大价值”，中国人民大学普惠金融研究院院长贝多广指出，近年来，消费在经济发展中占到越来越重要比重，消费的基础是收入，在如今的金融、信用社会，消费的增长不光取决于当期收入，也与未来收入有关，消费金融有助于平滑收支、促进耐用消费品消费决策。

恒丰银行副行长白雨石认为，新质生产力催生消费金融新机遇，数智赋能已深度融入消费金融及实体经济的各个领域，加强金融机构之间的联动，合作共赢，为激活消费新动能贡献力量。

“金融行业的关注点，逐渐从金融服务‘有没有’进阶到金融服务‘好不好’”，蚂蚁消金董事长金晓龙谈到，随着居民金融服务的可得性大幅提升，金融行业正在从追求规模发展走向追求高质量发展，其中，“金融健康”理念正在成为行业共识。

“负责任的消费金融”涉及五大维度

如何让消费金融行业实现高质量发展？近年来，通过“负责任金融”来强化科技企业和金融机构的伦理责任，成为金融管理部门关注的重点。

2023年10月，国务院发布《关于推进普惠金融高质量发展的实施意见》（国发（2023）15号），明确了普惠金融发展的五大原则，将“负责任金融”明确作为金融消费者保护工作基本原则，“负责任金融”是以透明、公平的方式提供金融。

本次峰会上，由上海金融与发展实验室课题组携手国家金融监督管理总局重庆监管局课题组共同撰写的首份《消费金融行业负责任标准》发布，为消费金融行业提供了规范指引。

据上海金融与发展实验室主任曾刚介绍，课题组将“负责任的消费金融”标准分为社会与环境、消费者保护、消费者促进与提升、数字金融业务风险管理、合作方管理等5个主题及多个指标。

国家金融监督管理总局重庆监管局课题组负责人表示，从长远看，负责任的标准框架建立，可以在实践中转化成引导发展的方向，消费金融机构可以对照标准框架自律规范，共同探索应用、完善优化，比如增加消费者保护相关信息公开披露等。“这将有助于相关数据和信息的积累，未来可以形成具体的行为引导和评价体系，共同推动消费金融全行业的负责任发展。

关注适当性、数据安全和合作方管理

3月18日，国家金融监督管理总局发布《消费金融公司管理办法》（以下简称“《办法》”），对消费金融行业的消费者保护提出了非常系统性的要求。

“我们的标准框架中，对于消费者保护有相对应的指标”，曾刚建议，负责任的消费金融公司应该在消费者保护适当性、数据安全和合作方管理三个方向重点发力。

曾刚表示，《办法》专门提到了消费者保护的适当性管理，首先，要求消费金融机构从营销开始，贷中、贷后都应建立一套针对消费者适当性的全流程管理；其次，消费金融涉及的个人数据非常庞大，当前消费者频频遭遇骚扰、诈骗电话都属于数据泄露，“如何防止个人数据信息在使用过程中产生风险，消金行业需要构建行之有效的数据信息保护机制。”

“《办法》中专门提到了合作方管理，这意味着从监管角度来说，是认可专业化分工的”，曾刚指出，目前消金行业合作方众多，涉及销售、资金、担保、贷后催收等多种机构，目前，持牌金融机构有对应监管，管理相对容易，但还有一些如获客、催收等领域存在非持牌机构，“这些业务的行为风险相对较高，动态监控体系非常重要，消金公司需要对这些合作机构业务行为持续观察，系统性梳理，更加细化进一步的标准。”

红星新闻记者 吕波

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